您当前的位置:首页 > 市场分析

众安保险纪其进人工智能将介入保险的各个环

2018-04-10 12:41:44

易7月15日,易未来科技峰会在北京举行。众安科技实验室总监纪其进出席了“AI+金融”专场,并发表主题演讲。

纪其进认为,人工智能将参与保险的各个环节,推动保险业的智能化、自动化和个性化。

保险核心流程将被改变

纪其进介绍,保险行业的核心流程有:

产品设计——售前——承保——投保——脱险——理赔——售后。

在这个核心流程的每一个环节里,可以细分出很多小的环节,诸多环节都会被人工智能改造。比如售前有咨询、推荐、情感的关怀,承保里有身份的认证、核保、定价,理赔里有反讹诈、核损,售后的日志分析、客户管理,特别日志分析具有人工智能闭环作用,可以通过日志分析对前面各个环节起到优化和完善的作用。

他具体介绍了在每环节上,众安科技正在进行的尝试。

寿险环节跟售后环节做了客服机器人。他介绍,在售前的咨询,客户会问你产品是干甚么的,众安科技是通过机器人来回答的,目前这个机器人已在众安保险系统里在运行。另外,众安科技也在通过用户画像、通过产品的知识做精准的营销和推荐。

在承保这个环节,众安科技正在尝试用人工智能改变“定价”。比如车险,众安科技提出UPI车险,即基于使用的车险。之前车险是根据车的类型、品牌、价格、使用年限给1个定价。但是这样的定价方法其实不准确,有的车1年难得开几次,基于车的本身使用情况来定价是更加精准的。

理赔触及到反讹诈,这里要能够辨认真正脱险了还是歹意骗保,通过人工智能进行大数据分析,可以帮助辨认信息真伪。

核损环节,可以基于人工智能来判断损失究竟是多大。众安有1个碎屏险,屏幕很容易坏,买时担心送到保险公司的话,屏已坏了。众安科技通过图象辨认判断屏幕是否是运输进程中破坏了,如果破坏可以赔偿,而且现在是把后端链拉长了,可以直接帮用户修。

在售后环节的客服,和售前的咨询有些类似,但售后客服更多是解决售后的问题。客服机器人分析的大量的日志,完善客服机器人本身的能力,另外一方面通过对日志分析对日志内容进行发掘,对业务提供帮助,比如用户对哪些问题比较关心,用户对哪些产品比较关注,这样都对业务展开非常有帮助。

保险支持环节将被改变

另外,两大块对核心流程起到支持作用的环节也正在被人工智能改变。

1块是售前的媒体宣扬。作为1家保险公司,要在市场上推行和宣扬自己。之前更多靠人判断,靠人分析,现在有舆情份析,基于文本发掘,可以做到对全部行业的市场情况、公共关系情况、大家对公司的看法等来做1个分析和判断,最后可以构成1个报告。有了这样1个报告以后,对全部行业的发展态势、外界对公司的态度、和客户有哪些方面比较准确的需求进行分析,从而可以做广告投放。广告投放已智能化、自动化,这门学科是计算广告学来,它很重要的目标是提高点击率。

1块是风险评估和监控,在所有的环节里人工智能都是可以发挥作用的。众安科技已在这个领域做了1些工作。

以下为现场实录:

闫瑾:谢谢蒋韬总的精彩演讲,虽然时间很短确切是干货满满。刚才蒋韬总说得也是,现在讹诈团伙特别猖獗,人工智能和大数据结合能下降金融信贷领域的集中风险。都说人工智能技术是掀起了金融行业的革命,在保险领域又将掀起怎样的浪潮呢?接下来约请主题演讲佳宾是众安科技实验室总监纪其进,有请!

纪其进:大家好!我看了1下佳宾的名单来自保险的还不是很多,我好像能够给大祖传递保险有关的信息。我专门为了会议准备的资料,讲的是人工智能跟保险之间的关系。我先表达1下我的基本观点。

第1,人类社会应当是会从信息时期进入智能时期,信息技术从3C变成4C,我有1些基本的论据。

1是人工智能已经过超过60年的发展时期,在这个时期里边我们有大量的科学家投入了很多精力,现在进入到收获期。我大概在2014年时跟同事在说,后面应当是进入到人工智能时期,应当多学1点人工智能的知识,后面跟我的假想很接近,最近几年非常火爆。

2是统计机器学习,大家在讲机器学习,机器学习有很多方法,随意找1本人工智能的书可以找到很多方法,现在主流是统计机器学习特别是深度学习让统计机器学习上了1个新台阶,由于深度学习的模型非常复杂,它的表达能力非常强,可以有上亿级的参数,关键还有很多数据来为这些参数提供根据。之前的模型表达能力弱1些,数据多了以后会支持,出现过拟合的情况,深度学习不会,有再多数据都会吃下变成有用的特点。

3是信息时期已产生大量优秀的算法,刚才大家都表达了这个观点,我们有很多优秀的算法包括深度神经络,有充分的计算能力云计算,可以说无穷无尽,有良好的通讯能力,现在固已没话说,光通讯,无线络进入5G时期,带宽没有问题,有大量的数据。信息技术由传统的3C现在应当加上1个维度变成4C,认知它是人工智能的核心。

作为保险算是金融行业的1个种类,我理解金融行业会是人工智能首先落地的这样1个领域。我相信除金融行业之外,我们其它的还有1些行业比如电信,也是人工智能能够发挥作用的地方。

为何金融行业是人工智能首先落地呢?4个理由。

第1,金融行业1直非常重视IT技术的利用,刚才翁总提到大型服务器金融行业是最早买的,金融行业信息化程度比较高,人也是技术条件比较好的。

第2,由于金融行业信息化程度比较高,它有大量的服务,比如众安互联保险已没有分支机构,所有的渠道基本都上,王坚博士出了1本书《》我同意他观点,使得数据沉淀下来,产生了大量数据,数据不断在增加。

第3,金融行业更多是以人力为主的服务行业,特别是保险领域有大量保险的中介或保险经纪人,有很多分支机构在这边我们是靠人力来做这个事情。用人力来做这个事情,我们的本钱非常高,肯定是希望能够把本钱降下来。大家可能不太清楚1个事情,车险是保险领域里边非常大的1块业务,但其实车险最近几年它的利润其实不是很好,大部份的车险企业,依照他们的说法账面是处于亏损状态。

第4,金融行业外界总得感觉是不差钱的,金融行业比较有钱。

基于以上4个缘由,金融行业有能力、有动力、有条件通过人工智能来下降全部行业的本钱,提高效力,然后有可能创造出新的业务出来,从而能够实现个性化的普惠金融。

我的观点是人工智能将参与保险的各个环节,推动保险业的智能化、自动化和个性化。我准备这张图是我们理解的保险行业里边的各个环节,先看中间这1条,在中间这条是保险的核心业务流程,从产品设计就是我要推出甚么样的产品,比如众安有尊享e生的健康险,最新的产品,产品设计开始接下来到售前,售前进入承保环节,后面是投保脱险理赔,有售后。这是保险核心流程,里面可以细分出很多小的环节,比如售前有咨询、推荐、情感的关怀,在这个承保里也有身份的认证,还有核保是否是符合保险条件,如何对保险进行定价,现在是固定价格,定价在经济学里有1整套的方法。理赔里首先触及到反讹诈,同盾做银行反讹诈,保险会触及反讹诈骗保。核损,根据损伤程度决定赔多少钱,触及日志分析、客户管理,特别日志分析具有人工智能闭环作用,通过日志分析对前面各个环节起到优化和完善的作用。中间是我理解保险全部核心的流程。

上面下面两大块是对核心流程起到支持作用的。先看上面我们作为1家保险公司,或任何1家公司都会在市场上推行我、宣扬我,怎样进行推行宣扬,之前更多靠人判断,靠人分析,刚才很多佳宾提到现在有舆情份析,基于文本发掘,可以做到对全部行业它的市场情况、公共关系情况,大家对公司的看法,我来做1个分析和判断,最后可以构成1个报告。有了这样1个报告以后,我对全部行业的发展态势,外界对我公司的态度,和客户有哪些方面比较准确的需求,通过分析可以做广告投放,广告投放已智能化、自动化,有计算广告学来做这个事情,但计算广告学很重要的是提高点击率。

前面媒体分析可以为提高点击率做CRT的估计提高作用。另外有品牌宣扬,这些是很大的方面,或说是比较宏观的方面,通过对全部市场的态势的估计,来指点我的广告投放,指点品牌宣扬这样1些活动,这些为我们全部产品的推行和服务提供了1个良好的环境。

下面还有1些大的事情我们是支持核心业务是关于风险的事情。比如车险,大家投了车险以后,我想任何1个人都不希望车开车时产生事故,肯定不愿意的,虽然有保险公司赔钱还不愿意产生。保险公司固然不希望车子产生事故,小的有这个事情,如果大的话意味着严重亏钱,1个事故赔几千万,如果赔几万块赔大了。保险公司希望控制你的风险,这样我们怎样对被保险人做风险的评估?有了风险评估以后还能对你做1个监控,帮助你避免脱险。

下面是关于风险评估和监控的事情,在所有的环节里人工智能都是可以发挥作用的。众安科技作为面向保险和金融行业的1家公司,我们已在这个领域做了1些工作。总的来讲众安科技非常全面地布局人工智能、大数据、区块链这样技术为核心的保险科技,另外也很积极在各个方面进行探索,我在这个图里加上1些绿色彩,还有1些是略微淡1点的绿色彩,表示我们正在进行的1些工作。

媒体分析的事情刚才已讲过,专门有文本分析的团队,来做舆情相干的1些工作。其实关于舆情触及文本的分析也做了有关投研的事情,跟刚才天弘基金做的有1些类似投研这,不去细讲。

我们品牌宣扬目前是基于舆情媒体分析,刚才提到舆情份析进行展开的,相对有1定的定向性的。

寿险环节跟售后环节做了客服机器人。客服机器人不是1个新鲜的事物,我们很多公司都在做,我们也在做,虽然我们起步晚1点,但是我们进步应当比较快。在售前的咨询,客户会问你产品是干甚么的,我是通过机器人来回答的,目前这个机器人已在众安保险系统里在运行,业务对我们很关心,希望我们提供更多帮助。

仅仅咨询回答问题还不够,我们希望能够真正地理解用户他的需求,能够对用户推荐1些对他来讲比较适合的产品,我们说通过用户画像、通过产品的知识做精准的营销、精准推荐这样1些事情,这都是比较典型的人工智能的事情。

在承保这个环节,我们现在做的是有定价的事情,定价的事情众安已可以展开车险的业务,我们提出UPI车险,基于使用的车险,之前车险告知你买的甚么车、甚么品牌、价格多少、使用多少年,它给你定1个价。有的说这个车1年难得开几次,还是根据车本身定价不公道,希望使用情况结合车本身进行定价,比如UPI里面有已婚人士比未婚人士车险下降1点,是否是已婚人士更低1点不是这样。

理赔触及到反讹诈,反讹诈是你不要骗保,这里要能够辨认真正脱险了还是歹意骗保,通过人工智能进行大数据分析,看看你给的这些信息究竟是真实的还是有问题的。

核损是基于人工智能来判断损失究竟是多大,最近大家可能对基于图象辨认损失核算出来。众安有1个碎屏险,屏幕很容易坏,买时担心送到我这屏已坏了。这时候我们通过图象辨认判断屏幕是否是运输进程中破坏了,如果破坏我给你赔,而且现在是把后端链拉长了,直接帮你修。

在售后环节刚才提到有客服,这跟前面咨询有些类似,但这里客服更多是解决售后的问题。客服机器人分析的大量的日志,完善客服机器人本身的能力,另外一方面通过对日志分析对日志内容进行发掘,对业务提供帮助,比如用户对哪些问题比较关心,用户对哪些产品比较关注,这样都对我们业务展开非常有帮助。

我刚才已解释过风险评估跟风险监控的事情,待会儿可以看1个例子。

这是我们关于问答机器人全部框架图,这里触及到技术的细节,比如用自然语言处理这个技术,京东也做了问答机器人。我们问答机器人跟市场上问答机器人相比不同的是我们主要面向保险业务的,不像聊天机器人大家在那边扯扯的,不是,我们会专注金融行业、专注保险行业,通过它来解决保险行业实际的人工客服高本钱这样的问题。里边细节不解释了。

关于风险评估和管控我们做了健康管理的机器人,这是斟酌到健康险这个事情。刚才提到虽然我是卖保险的,用户买了保险避免风险的出现或风险出现时我可以对冲。不管被保险人还是承保人都不希望风险产生,我们要有1些工具、方法来管理这个风险,控制这个风险,我们在健康领域假想可以有健康管理机器人。健康管理机器人首先可以起到这些作用,比如推送健康的信息,依照我的信息来做可让你的生活更加健康脱险,有健康评估、健康制定,告知你是否是出去活动活动,今天走300步,是否是晚上吃饭多走几步,会定时提示,起到助理的作用。

作为健康管理有很多事情都可以体现在健康机器人上,可以是APP的情势,在家里有实体机器人的情势,这都不重要,会起到健康风险评估和监控的作用。

还可以假想从保险业务角度上来讲,还可以把所有的风险评估的工具,把保险客户跟业务关联起来,可以起到获客和引流的作用,这是我们说的用于对保险风险评估和监控的这样1些工具。

我刚才讲的是围绕保险业务和和保险相干的环节,众安科技在人工智能上做了哪些工作。众安科技除在人工智能这块,我们在区块链这方面,这也是跟金融关系比较密切的部份,也是做了很多事情,时间关系不再介绍了。

谢谢大家!

本站内容大部分来源于络

众安保险纪其进人工智能将介入保险的各个环

,仅供参考,如有侵权请联系删除谢谢!

ebmpapst
拓普康全站仪维修
安徽项目评级结论
塘鲺鱼苗
推荐阅读
图文聚焦